社保医保和商保的区别与联系是什么意思
时间:2021-06-17 分类:社保和商保的区别
优质回答
学霸说保险-艾琳
“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”
“学姐,很多种商业保险,我已经购买了,社保我不想再花钱了。”
......
学姐的想法是这样的,除非你的年收入特别高,是几百万那种的,不然你没有参加社保或者单单靠商业保险,风险比较大。
这里面的道理很容易明白,社保的一些重要的功能,商业保险不可能完全替代:社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。
那么利用这篇文章,学姐跟大家讲一讲这其中的原因,商保为什么不能替代社保,社保又为什么需要社保补充。
小伙伴们一般需要买车买房,才能在大城市落地生根。
在很多一二线城市里,如果想要买房买车,那么我们必须要连续缴纳社保,还要达到一定年限。
如果你有这方面的需求,却中途断缴或者干脆没缴过的话,那简直损失惨重。
如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话,那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
虽然商业重疾险和商业医疗险(包括百万医疗险)的保障额度高,保障力度在重疾保障里也算是比较强的,这两个险种有两个很大的影响,分别是年龄和身体状况。
年轻时还好,可一旦当我们年龄超过50岁之后,不仅需要多交保费,关键保额还会降低(一般就二三十万左右),而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。想要投保,那么首先你要进行健康告知,符合条件才可以参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之,就是难上加难。
而医保呢?当月交了医疗保险,次月就能用;并且就算生病了,一样也可以投保;总之没有续保条件限制,只要你交钱了,国家就能给予相应保障,不在乎你投保时身体状态如何。
如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的,还能为女士提供产假与产假工资(生育津贴)。只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键是,对于上班的人而言,它不需要个人缴纳保费,也就是说,免费!!
之所以说工伤险无法替代,不是因为工伤险能保的商业意外险保不了,真正的原因是,它不需要我们出钱!!!
总之,这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的,就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位,但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有,这是前提。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。
不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,如若只依靠那点老金的本金与利息,是根本不够维持生活的。
我们知道的是,寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时,它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务,且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,这个报销比例只能更低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
虽然续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,它的好处是很多的,其中包含着报销范围全面,保费低,而且报销额度高等等。
即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。
缴纳了医保之后,只有我们因病住院产生费用,医保才能够进行报销。
治病期间不能工作导致的经济损失,治病花不少钱,而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支,这些费用医保是不能报销的,医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险,在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们所花费的费用和以及造成的损失,以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
假如自己或者是自己的家人生病了,情况比较严重,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们能够放心去治病养病了。
我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?非工作时发生的严重事故呢?因工作中发生事故导致死亡了呢?
倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。
很简单,工伤险赔付得了的工伤,意外险一样赔付得了,而且有的意外工伤险赔不了的,意外险同样能赔。
所以我们不光要工伤险,还得选购意外险,来以防万一。
生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险负责了我们在生育中的花费,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用在于,可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过!现在医疗技术的也是越来越先进,基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。所以觉得有必要的,可以自己选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐认为除了经济条件外,还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平,并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险,因为他们都没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱,配置重疾险医疗险的话是不划算的,最好的结果就是不需要配。
把买保险比喻成买房子的话,那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房,个人需求如何才是选择的前提。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房:)
综合来看:我们要根据实际需求来配置保险。
学姐在这里简单告诉大家,合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的:
因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
但我并不推荐购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,长期的性价比跟短期比较起来,其实没有那么高。
在这段时光里我们的劳动能力很低 , 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。
重疾险保额最低要保到50万以上,尽可能越高越好。在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的,而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身,所以医疗保险通常就买短期的。
总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是,就好比学姐之前说过的,不买社保商保也行,只要每年都有百万的收入。
毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题,说到底都是钱的事。
社保是留给有需要的人,如果你不需要,那它对你来说也没有作用。
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以上就是我对 "社保医保和商保的区别与联系是什么意思"的图文回答,望采纳!
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