社保和商保的区别你知道吗

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

如果你们要想在一二线城市买车买房，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失的影响太大了。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾的保障力度非常强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求不能参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴对于没有生小孩打算的家庭而言，生育险没有用。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销比例会更加低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们并非在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。重点是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，可以看看自己的需求。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别你知道吗"的图文回答，望采纳！