社保和商保的区别和心得

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。简言之，这是难上加难的事。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，它免费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不会害怕，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是因工而受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

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以上就是我对 "社保和商保的区别和心得"的图文回答，望采纳！