正常车保险险种

有这么多的车险种类，保障充足是因为全都购买了吗？

这可不见得！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样的话交强险有什么作用呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

总之，以一言以蔽之：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

看名字就明白了，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，被损坏了也能随时报废，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

有一种例外情况要注意，处于保修期内的车辆，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢？譬如说：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，第三者就成了这些东西的所有人。

可以理解为，三责险可以看成是交强险的附加条款。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，如果乘车人没有买意外险呢？

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

看名字就明白了，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

其实，如果你不是招惹了一些小人蓄意划车，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的打火的行为如果是在发动机进水后，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，不是很适合附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险，或是购买全部项目的保险。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外，还有一些附加险属于那种比较小众的，这几种附加险出现的机会很少，在平时很少能碰到。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保，所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "正常车保险险种"的图文回答，望采纳！