社保和商保的区别有多少

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，我们就可以享有终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，想要参保的话就要符合要求。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

给付制的保险有重疾险，确诊即赔。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不提供保障的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，因此配置的话也不需要。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，那就要看个人需求了。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以购买短期的医疗保险比较好。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保和商保的区别有多少"的图文回答，望采纳！