社保和商保的八大区别

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾所受的保障力度十分强大，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合条件才可以参保。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

我们并非在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，最好的结果就是不需要配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的八大区别"的图文回答，望采纳！