社保医保和商保的区别与联系是什么

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受终身的医保保障。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障对上班族来说，我们可以享受工伤险为我们带来的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们因工伤而身故呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不负责的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。担心有风险的，可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，需要根据个人需求来。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保医保和商保的区别与联系是什么"的图文回答，望采纳！