社保和商保的区别有几个

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失太严重了。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾上保障力度强劲，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，只有你符合了要求才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。一句话来说，就是十分的困难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；就算在你生病之后，投保依然有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不承担的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。有需要的，可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，总而言之，一般不配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别有几个"的图文回答，望采纳！