和商保到底和社保的区别

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；并且就算生病了，一样也可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不承担的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，结论就是不配置最好。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "和商保到底和社保的区别"的图文回答，望采纳！