商保和社保养老险的区别

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。简言之，这是难上加难的事。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的一点赔付根本指望不上。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不负责的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，结论就是不配置最好。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，需要根据个人需求来。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "商保和社保养老险的区别"的图文回答，望采纳！