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社保和商保的区别哪些

时间:2021-07-21 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-丽莎

”学姐,现在社会保险我已经有了,购买其他的商业保险有这个必要吗?“

“学姐已经有商业保险,不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样想的,除非你每年的收入能达到百万级别,要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

道理其实并不难理解,因为有些社保作用,商业保险在目前是无法替代的;社保并不是十全十美,也是有一些缺点的,但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根,那我们必须买车买房才行。

买车买房不是说买就买的,特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。

要是你和上述所说的情况相符的话,然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话,这个损失的影响太大了。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了?

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于,只要我们在退休前缴纳满25年,那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,重疾的保障力度非常强,我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于年轻人来说都还好,可是对于年龄上了50的那些人就不一样了,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们到了一定的年龄,医疗险重疾险就不再提供参保了,在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知,只有你符合了要求才可以参保。

在参保之后,只有重新评估健康风险才可以续保。换言之,就是十分的艰难。

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;即使你是在生病时期投保的,它一样有效;续保没有条件限制,只要交钱投保了,国家就会受理,与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

换言之,购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多,四舍五入下来的钱,换一个手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭,假如没有这个打算,生育险对你而言是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能为女士提供产假与产假工资(生育津贴)。

要使用需满足的两个条件是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是,对于上班的人而言,它不需要个人缴纳保费,也就是说,免费!!

免费提供工伤保障对正在上班的人来讲,利用工伤险,就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险的地位独一无二,不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险,是因为,它是免费的!!!

总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高,而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

您需要缴纳15年的费用,否则,养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,只靠那点老金的本金与利息,根本就维持不了生活。

而寿险的作用,就是当你身故或者完全失去劳动力时,给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足,医疗保险本身也有不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱;
✦ 在起付线和封顶线的范围之内,可以按比例报销;
✦ 费用可以报销的条件是:要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的;会限制异地就医的报销额度。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病,或者是要用到特效药和特殊医疗设备等,报销费用的比例会更加低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

虽然续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的,购买了百万医疗保险才更有保障。

除此之外,只有疾病产生费用了,医保才能够进行报销,因为医保是属于报销制的。

进入医院进行治疗,我们是不能去上班的,因此单位也不会给我们发工资,我们在医院把病治好了,回家还需要调理一段时间,也需要开支,家里还有其他的一些车贷,房贷也需要资金的支出,这些疾病外的钱,医保都是不管的。

而重疾险不同,如果确诊得了重病,它是可以马上赔付的。我们所花费的费用和以及造成的损失,以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

像自己或自己家里的人生病了,但是已经诊断为重症或者是中症疾病,那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢?如果我们因工伤而身故呢?

要是真到了这种地步,工伤险能不能赔先不说,就算是可赔的,面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任,工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险的作用,就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时,可以得到一笔保险金。

很简单,工伤险赔付得了的工伤,意外险一样赔付得了,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们在工伤险之外,还应该上意外险,使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方,可以拿母婴险顶上。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是,假如在胎儿身上发现出生后意外身故,患有先天性疾病这种事的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的功能就是,在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是!随着现在医疗技术的不断发展,孕妇一般在生育之前都会做很多检查,甚至结婚前,夫妻还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件是指,需要根据自身收入,来配置相应额度的保险。

不同身份,需求不同,配置的保险也就不一样。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人由于身体较弱,配置重疾险医疗险会相当不划算,一般情况下不配置。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品,我们肯定要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择,选择哪种,怎样选择,那就要看大家自己的需求了。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房:)

综合来看:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是在耍流氓。

配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额,寿险的保额就不够了。

因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,在资金充足的情况下,购买长期意外险是一个不错的选择。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病,到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这期间我们是缺乏劳动力的, 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好,一般至少买到50万。在经济充足的情况下,我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的,而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身,所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总体来说,对于绝大多数人而言,社保一定要缴纳,且要做好商保的相应配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是,就像学姐前面提到的,不买社保商保也是可以的,只要你每年进账百万。

毕竟很多事情,就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等,都绕不开一个钱字。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别哪些"的图文回答,望采纳!

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