社保和商保的区别是哪些

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

如果想要在一二线城市买车买房的话，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那对你造成的影响可是非常大的。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾所受的保障力度十分强大，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，符合要求是参保的必要条件。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例会降低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不负责的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，因此配置的话也不需要。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别是哪些"的图文回答，望采纳！