社保和商保报销的区别

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失太严重了。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么医保的终身保障就属于我们。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，符合条件才可以参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？发生了意外事故让我们伤残严重呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不提供保障的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，那么不配置才是最好的选择。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，可以看看自己的需求。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险买到100万的意外险的并不能算多的，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保和商保报销的区别"的图文回答，望采纳！