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社保基本养老金有多少

时间:2021-08-03 分类:养老金

优质回答

学霸说保险-萍子

虽然吧,学姐觉得人能活到200岁那是几乎、基本、极大概率、板上钉钉不可能的事情。

不过嘛,保不准我们过个几十年真的就实现全民超长待机了呢???偶尔期待一下105岁还是可以的吧???

接着需要看清问题本质,人的寿命是否能到200岁并不是我们所能知道的,但我们需要探讨的是这个问题的核心内容:“保终身”作为养老险中的条款,如何去定义和限制呢?

我们只有先知道保险行业中对于终身的定义,才能来计算到底能领到多少养老金。

跟着学姐往下看,学姐帮你解答这个问题。

保险中终身的定义

中国内地保险对终身二字做出了明确的规定,不是泛指一生、一辈子,而是指活到105岁。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候,将105岁的死亡率设定为100%。

这样就是说,只要是活到了105岁这个年纪,无论我们的状态是生存还是死亡,以保险的定义来讲,我们都是“不存在”的人。

105岁来临之时,拥有终身寿险的人就可申请寿险理赔金,有把社会养老险按期交完的,能够领到人生中最后一次的养老金。

有缴纳过终身重疾险和终身意外险的,良心一些的产品会祝贺你长命百岁,并发给你一笔祝寿金,其后再通知你终身保险合同终止的事宜,不好的产品,就会单方面直接告知合同终止。

如果有一天人类利用科学技术,将自己的寿命延长到了200岁怎么办?

还要进一步强调的是,目前中国内地生命表认定的终身,就是前面所说的105岁,。

但是不同国家地区的生命表存在一定差异。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%,台湾地区为110岁,部分发达国家则能达到120岁。

生命表的设定与国家公民平均寿命、医疗水平直接相关,平均寿命很大程度上依赖医疗水平的提高,医疗水平提高之后,人的寿命也越高,生命表受到二者的影响,它的上限寿命自然会越来越高。

如果人类寿命延长两倍的话,依赖现在的养老险也能解决这一问题。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。

对于保险公司来说,在给产品定价时,就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况,并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。

对于国家提供的社会养老险而言,只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策,重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。

据此,针对保险公司来说,保险产品的保障实在正常寿命范围之内,如果你超过了生命表认定的上限,保险公司也不会对你继续进行保障。

200岁的时候若是你才想起来去领取终身保险和商业养老金,人家也只会按照105岁时这个年龄段给你算保额和养老金额的。

所以我要提醒大家,年纪达到105岁赶紧去保险公司领取,200岁的时候你再想去拿这笔钱,这笔保费说不定会被通货膨胀搞的没有多少钱了。)

但经济收益并不在国家需要考虑内的,国家是想让每一个老百姓都能一直领到养老金,直到去世的同时,能对冲掉通货膨胀就不错了。

如何多领养老金?

学姐告诉你多领养老金,而不是告诉你多领保险保额像终身寿险那样的保险的原因是什么呢?

道理其实很简单,要么就是不能阻挡这个通货膨胀(比如终身寿险),要么就只能被通货膨胀逼着往前行驶(比如年金险)。

只有国家提供的社会养老险对通货膨胀有帮助,由于现收现付制是中国养老制度的本质:一边收年轻人的钱,一边给退休的老年人发退休金。

这种做法可以有效抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

我们来看看养老金的计算公式:

每月领取的养老金:个人账户养老金+基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金=(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

......

计发月数=(人口平均寿命 - 退休年龄) × 12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

......

我们可以比较直观地看到,每月领取的养老金与个人账户余额、缴费年限息息相关,换句话说,我们的养老金缴纳数额越多,缴纳年限越长,可以领取的数额也就越多。

不仅仅如此,还发现另外一种规律,上年度月平均工资与养老金发放有一定的关联,而社会月平均工资与社会经济增长关系很大。

由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%,所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。

这证明了:你所买的养老金,收益率能达到10%,并且0风险。

还是要讲原来的,怎样多领养老金?

方式就是:在还没有退休之前,尽可能的多交,时间越长越好,还有你们当地的经济状况相对比较好。

养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。只要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金就可以,这是许多人的想法吧,这样的话就能“成本”最小化,“收益”最大化。这其实是很片面的看法。

为了方便理解,现在我们假设A和B在同一个城市上班,他们的月平均工资都为6000,当地社会平均工资也一直是6000。

个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),但小A交了15年养老险,小B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元

B退休后每月能领2536元

A能领到的退休金只有B的60%,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们来看他们领取养老金总额的对比:



可以看到,不管是A还是B,在退休后四年里都可以收回本金,但是由于B多交了10年养老保险,到了80岁的时候,B会比A每年多领接近70%。

虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁,且商业保险也都只保到105岁就终止合同。

但对于社会养老金来说,对于领取的年限,国家并没有出台任何政策表明。

真的领得到的话,也只有一少部分人可以领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔?能赔多少?”,而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的?对产品的设计有什么影响?”

如此一来,通过灵活的配置保险方案,保险方案的性价比评估就能更加顺利的进行。

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以上就是我对 "社保基本养老金有多少"的图文回答,望采纳!

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