首页 > 保险 > 养老金 > 退伍军人养老金

退伍军人养老金

提问:Alex Alex 时间:2021-07-25 分类:养老金

优质回答

学霸说保险-栗果

现实总是太骨感,活到200岁这种白日梦还是别做了。

不是不可能,火星还能住人呢,长寿或许成为几十年后的常规操作呢???不要最长寿,只要更长寿,105岁可能值得期待???

接着需要看清问题本质,200岁到底能不能活到不是我们能够知道的,这个问题的核心内容是我们需要探讨的:养老险所说的“保终身”,到底是如何界定的?

如何清楚计算养老金的领用金额,只有先了解终身在保险行业中的定义。

往下看,问题的答案学姐这就来告诉你。

保险中终身的定义

关于终身二字的定义,中国内地保险的规定是指活到105岁,而非一生、一辈子。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候,将105岁的死亡率设定为100%。

意味着只要是年纪到了105岁,不管我们事实上是不是死了,从保险定义的角度来说,我们都是属于“已挂之人”。

105岁来临之时,拥有终身寿险的人就可申请寿险理赔金,有好好交社会养老险的,能拿到这辈子最后一笔养老金。

要是有终身重疾险、终身意外险的保障的话,比较人性化的产品会送你一笔祝寿金,祝贺你长寿,然后告知终止终身保险合同,质量差的产品,直接通知合同终止。

谁也无法想象十年之后科技大爆炸,人类寿命延长到200岁怎么办?

还要进一步强调的是,前文所说的105岁表示的是终身,这也是中国内地正在使用的生命表所认定的。

不同的国家地区,因为经济发达情况以及环境因素等多方面原因,生命表不尽相同。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%,台湾地区为110岁,部分发达国家则能达到120岁。

国家公民平均寿命和医疗水平是生命表设定的两个重要影响因素,当国家公民的寿命和医疗水平都在进步,生命表认定的终身寿命也会不断提高。

如果人类寿命延长两倍的话,依赖现在的养老险也能解决这一问题。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。

对于保险公司来说,在给产品定价时,就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况,并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。

对于国家提供的社会养老险而言,只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策,重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。

可以想象,站在保险公司的立场,保险产品不可能超出人类平均寿命太多保你到200岁。

到200岁的时候,如果你非要等到那个时候再去领取终身保险和商业养老金,给你的保额和养老金只会按照105岁时的去给你。

(学姐顺便吐槽一句,到了105岁就赶紧领了吧,要是真等到了200岁再领,这笔钱到时候说不定因为通货膨胀就买不了什么东西了。)

但是对于国家来讲经济收益也是不用考虑的,国家想要做的是能保证我们能领取养老金一直到死亡,又能切切实实的对冲掉通货膨胀就可以了。

如何多领养老金?

为什么学姐在这里要告诉你多领养老金而不是去多领保险的保额像终身寿险那种的?

这里面的事情很好搞明白,要么无法冲破这个通货膨胀(比如终身寿险),或者可能就是被通货膨胀一步一步催着往前走(比如年金险)。

只有国家提供的社会养老险可以切切实实对冲掉通货膨胀,中国的养老制度本质上就是一边收钱一边付钱:左手收年轻人的钱,右手发给已经退休的老年人。

过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀就这样被冲掉了。

我们来看看养老金的计算公式:

每月领取的养老金:个人账户养老金+基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金=(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

......

计发月数=(人口平均寿命 - 退休年龄) × 12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

......

以上的公式法里面可以让我们看到,每月领取的养老金与个人账户余额、缴费年限密切相关,总结来说,养老金缴纳更多数额或者缴纳更长时间,对领取养老金越有利,退休后能领到更多的钱。

除了上面所述,我们还能找出一个规律,上年度月平均工资与养老金发放有一定的关联,而社会月平均工资可以说是社会经济增长的缩影。

由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%,所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。

这体现了:你所买的养老金,收益率能达到10%,并且0风险。

回到最初的问题,多领养老金有哪些方法?

方法就是:在你退休之前要尽可能多的交,时间越长所在地的经济状况越好。

养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。绝大部分的人都会只想着要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金,那么这样,就直接把“成本”压到最低,“收益”提升到最高。这只是代表一部分人的看法。

为了方便理解,现在我们假设A和B在同一个城市上班,他们的月平均工资都为6000,当地社会平均工资也一直是6000。

个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),但小A交了15年养老险,小B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元

B退休后每月能领2536元

A能领到的退休金只有B的60%,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们来看他们领取养老金总额的对比:



可以看到,不管是A还是B,在退休后四年里都可以收回本金,但是由于B多交了10年养老保险,到了80岁的时候,B会比A每年多领接近70%。

虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁,且商业保险也都只保到105岁就终止合同。

但对于社会养老金来说,对于领取的年限,国家并没有出台任何政策表明。

如果是真的,也只有少数人可以领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔?能赔多少?”,而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的?对产品的设计有什么影响?”

通过这种方式,在保险方案配置的过程中,就能对保险方案的性价比进行更好的评估。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "退伍军人养老金"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章