首页 > 保险 > 养老金 > 辽宁省2017年企业退休养老金上调

辽宁省2017年企业退休养老金上调

时间:2021-06-23 分类:养老金

优质回答

学霸说保险-加星

虽然吧,学姐觉得人能活到200岁那是几乎、基本、极大概率、板上钉钉不可能的事情。

不过长寿万一实现了也说不定,到时全民超长寿命老寿星呢???200岁时没啥可能,或许105岁值得期待下呢???

接着需要看清问题本质,人的寿命是否能到200岁并不是我们所能知道的,核心内容其实是我们该探讨的:养老险所说的“保终身”,到底是如何界定的?

只有清楚了解后终身在保险行业的中的定义,养老金能领多少就能清楚计算。

接着往下看,学姐带你来一探问题的答案。

保险中终身的定义

在中国内地保险的定义中,终身并不意味着一生、一辈子,而是特指活到105岁。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候,将105岁的死亡率设定为100%。

其意思就是,只要年龄到了105岁,无论我们的状态是生存还是死亡,从保险的定义来看我们都属于“已死”。

到了105岁的时候,有终身寿险的可以拿到寿险的理赔,社会养老险有好好交的,可以最后一次领取养老金了。

缴纳了终身重疾险以及终身意外险的,相对好一些的产品会有一笔祝寿金交给你,为了祝贺你的长寿,然后告知终止终身保险合同,质量差的产品,直接通知合同终止。

如果十年之后人类利用科技,将寿命延长至200岁怎么办?

学姐想要大家注意的是,目前,中国内地认定105岁就是终身年龄,这也生命表体现出来的。

不同国家地区用的生命表其实不太一样。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%,台湾地区为110岁,部分发达国家则能达到120岁。

生命表的设定可能会由于国家公民平均寿命、医疗水平的不同而不同,平均寿命和医疗水平越高,生命表在认定上限寿命的时候,就会收到二者的影响而提高。

如果人类寿命延长两倍的话,依赖现在的养老险也能解决这一问题。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。

对于保险公司来说,在给产品定价时,就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况,并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。

对于国家提供的社会养老险而言,只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策,重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。

据此,针对保险公司来说,尽管保险产品大都注明“终身”,但是如果你真的活到200岁,它也不会对你进行持续保障。

如果你非要坚持到200岁再去领取终身寿险和商业养老金的话,那么人家给你的保额和养老金也只是按照105岁时的来给你。

所以我要提醒大家,年纪达到105岁赶紧去保险公司领取,等到200岁的时候,再想起来要领这笔钱,那个时候恐怕这笔钱因为通货膨胀已经贬值了。)

但经济收益并不在国家需要考虑内的,国家只要考虑怎样才能让百姓的养老金领到去世的同时,完全可以彻彻底底的对冲掉通货膨胀。

如何多领养老金?

学姐在这里为什么要告诉你让你多领养老金,而不是让你多领保险保额或者是终身保寿险呢?

原因其实特别好理解,要么就是不能阻挡这个通货膨胀(比如终身寿险),要么就只能被通货膨胀逼着往前行驶(比如年金险)。

国家提供社会养老保险可以不被通货膨胀影响,由于现收现付制是中国养老制度的本质:已经退休老年人的退休金是通过收取年轻人的社保金。

由于中国过去三十年经济高速发展带来的通货膨胀就被有效抵制了。

我们来看看养老金的计算公式:

每月领取的养老金:个人账户养老金+基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金=(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

......

计发月数=(人口平均寿命 - 退休年龄) × 12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

......

这让我们一目了然地可以看出,每月领取多少养老金由个人账户余额、缴费年限来断定,换句话说,我们的养老金缴纳数额越多,缴纳年限越长,可以领取的数额也就越多。

不仅仅如此,我们还能看出另外一种情况,上年度社会月平均工资是影响养老金发放的,而社会平均工资反映了社会经济增长。

由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%,所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。

这说明了:你所买的养老金,收益率能达到10%,并且0风险。

回到现在的问题,多领养老金的方式是什么?

方式就是:在还没有退休之前,尽可能的多交,时间越长越好,还有你们当地的经济状况相对比较好。

养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。只要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金就可以,这是许多人的想法吧,那么这样,就直接把“成本”压到最低,“收益”提升到最高。这个看法其实不全面。

为了方便理解,现在我们假设A和B在同一个城市上班,他们的月平均工资都为6000,当地社会平均工资也一直是6000。

个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),但小A交了15年养老险,小B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元

B退休后每月能领2536元

A能领到的退休金只有B的60%,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们来看他们领取养老金总额的对比:



可以看到,不管是A还是B,在退休后四年里都可以收回本金,但是由于B多交了10年养老保险,到了80岁的时候,B会比A每年多领接近70%。

虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁,且商业保险也都只保到105岁就终止合同。

但对于社会养老金来说,国家还没有相关规定社会养老金只能领取到105岁。

毕竟就算真能领到的人也是少数。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔?能赔多少?”,而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的?对产品的设计有什么影响?”

如此一来,我们在配置保险方案的时候,就能更好的评估保险的性价比了。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "辽宁省2017年企业退休养老金上调"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章